¿Te gustaría maximizar tus ahorros fiscales antes de que finalice el año? ¿Sabes qué debes hacer antes de 2025 para pagar menos a Hacienda?

Es el momento para optimizar tu situación fiscal y reducir lo que tendrás que abonar en tu próxima declaración de la Renta.

Hacienda guarda algunos trucos que te permitirán aliviar tu carga tributaria y puedes aprovecharlos si actúas ahora.

Aquí te contamos las estrategias clave que puedes implementar para pagar menos impuestos. Recuerda que, si lo haces bien, puedes reducir tu factura fiscal antes de que llegue el 31 de diciembre, fecha límite del ejercicio fiscal 2024.

 

¿Quiénes están obligados a presentar la declaración de la Renta?

A partir de 2025 van a estar obligadas a presentar la declaración de la Renta todas las personas que estén cobrando una prestación del SEPE (incluso si no alcanzan el límite para tributar por el IRPF).

Pero además, con la publicación del Real Decreto-ley 9/2024 se han aprobado importantes modificaciones que afectan a los límites de tributación para aquellos que tienen más de un pagador.

Esta modificación va a afectar a los límites exentos de tributar en el Impuesto sobre el IPRF para las personas con más de un pagador.

Una de las principales modificaciones es el incremento del límite de 1.500 a 2.500 euros para los rendimientos íntegros del trabajo procedentes del segundo y restantes pagadores, que anteriormente no obligaban a presentar la declaración de la Renta.

Hasta el momento, estaban exentos de presentar la declaración de la Renta los contribuyentes con ingresos de hasta 22.000 euros anuales y más de un pagador,  siempre y cuando los ingresos recibidos del segundo y restantes paradores no superaran los 1.500 euros.

A partir de 2025, el límite para estar exento de declarar se incrementa a 2.500 euros, lo que significa que aquellos con más de un pagador tendrán que declarar si sus ingresos del segundo y restantes pagadores superan esta cantidad.

¿Cómo pagar menos impuestos en la Renta en 2025?

A continuación, te ofrecemos algunas recomendaciones que podrían ayudarte a pagar menos en la declaración de la Renta el próximo año:

• Analiza tus productos de ahorro e inversión. Lo ideal es examinar detenidamente tus planes de pensiones o inversiones. En algunos casos, podrás deducir el IRPF de las aportaciones realizadas.
• Considera la opción de compensar pérdidas con ganancias patrimoniales. Esto será posible siempre y cuando cumplas con la Ley General Tributaria.
• Haz uso de las rentas vitalicias y exenciones. Si tienes más de 66 años y obtienes ganancias de patrimonio vas a poder beneficiarte de una exención tributaria al incluirlas en una renta vitalicia dentro de los 6 meses posteriores a su transmisión.
• Aplica una deducción por vivienda habitual. Si antes del 1 de enero de 2013 adquiriste una vivienda puedes deducir el 15% de lo aportado en 2023 con un límite máximo de 9.040 euros o de 18.080 si lo pagas con tu cónyuge y declaráis por separado.

También podrías deducir por las obras de eficiencia energéticas finalizadas en 2023.

Para ello, será necesario que dispongas de un Certificado de eficiencia energética previo y posterior a las obras a fecha máxima de 31 de diciembre de 2023.

La deducción será del 40% del coste de las obras con un límite de 9.000 euros.

 

¿Qué otras cosas hacer para pagar menos impuestos a Hacienda en 2025?

Además de los consejos mencionados anteriormente, puedes hacer más cosas antes de que finalice 2024 para pagar menos impuestos el próximo año:

 

Aprovecha las deducciones autonómicas

Existen desgravaciones específicas según la Comunidad Autónoma de residencia. Desde gastos educativos hasta abonos de transporte público o la instalación de dispositivos de ahorro de agua.

Deberás asegurarte de cuáles son las deducciones fiscales a las que podrías tener derecho y ponerlas en prácticas.

Normalmente, necesitarás no excederte de un cierto límite de ingresos para poder aplicar estas deducciones fiscales.

 

Haz donaciones a ONG y fundaciones

Podrás desgravar hasta un 80% sobre los primeros 250 euros y un 40% sobre el excedente.

Además, si haces las donaciones a las mismas entidades podrás deducir aún más, ya que el porcentaje será de un 45% si es el cuarto año que donas a la misma entidad y cada donación ha sido igual o superior a la del año anterior.

 

Adquiere un vehículo eléctrico

Si compras un vehículo eléctrico y lo matriculas antes de que acabe el año vas a poder deducir el 15% de su valor, hasta un máximo de 20.000 euros.

Además, por la instalación de puntos de recarga de vehículos eléctricos, será posible deducir el 15% del precio de la instalación sobre un máximo de 4.000 euros.

 

Comunica cambios familiares a la persona empleadora

Ten en cuenta que esto puede afectar a las retenciones de IRPF en tu nómina.

En este sentido es necesario comunicar, por ejemplo, el nacimiento de un/a hijo/a o un divorcio.

Te permitirá ajustar la retención a cuenta del IRPF según tu situación específica.

 

Parte del salario en especie

Hay empresas que ofrecen opciones como vales de comida, que estarán exentos de IRPF.

Es muy buena opción obtener parte de tu retribución como salario en especie para ahorrar impuestos.

 

Espera a los 65 años para vender tu vivienda habitual

La transacción estará exenta de impuestos.

Si la vivienda está a nombre de los dos cónyuges, ambos deben ser mayores de 65 años, ya que de lo contrario solo estaría exenta la ganancia correspondiente al cónyuge que tenga esta edad.

 

Aplica deducciones por alquiler de vivienda

Si eres arrendador de una vivienda vas a poder deducir de la renta sujeta a IRPF los gastos hechos para obtenerla, como el IBI.

También son deducibles los gastos de reparación y conservación y los intereses de préstamos para la compra o mejora del inmueble, pero sin que puedan generar un rendimiento negativo.

 

Ahorra con el plan de pensiones

Contribuir a un plan de pensiones puede ser una estrategia efectiva para minimizar tu carga tributaria.

El límite de la deducción es de:

• 500 euros anuales.
• O del 30% de los rendimientos netos del trabajo.

Las aportaciones de hasta 1.500 euros a un plan de pensiones van a minimizar la factura del IRPF.

 

Opta por la tributación conjunta

La tributación conjunta permite presentar la declaración de la renta de los miembros de una unidad familiar en una única declaración.

Es útil cuando uno de los miembros tiene ingresos bajos o nulos.

También cuando hay casos de discapacidad o si uno de los miembros tiene gastos deducibles que superan el límite individual.

 

Invierte en empresas de nueva creación

Por crear una empresa se puede aplicar una deducción del 30% hasta una base máxima de 60.000 euros.

En el caso de empresas emergentes la deducción es del 50% con una base máxima de 100.000 euros.

 

Aplica la deducción por maternidad

Es posible solicitar anticipos de la deducción por maternidad que corresponden a 1.200 euros anuales o 100 euros mensuales.

¡IMPORTANTE! Ten siempre a buen recaudo los justificantes de todos los gastos deducibles para evitar problemas.

Esperamos que este post te sirva de ayuda. ¿Conoces algún consejo más para ahorrar en impuestos? No olvides dejar tus comentarios más abajo.

 

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